Max
С января 2026 года список признаков подозрительных операций расширили с 6 до 12, а за подставными счетами и картами – так называемыми дропперскими – теперь следят еще строже.
Почему банки все чаще блокируют переводы и карты, кто такие дропперы и что делать, если вы попали в «черный список», – на эти и другие вопросы «Сургутской трибуны» ответил заместитель управляющего Отделением Банка России по Тюменской области Дмитрий Худышкин.
– Сколько счетов заблокировано в Югре, есть ли такая информация?
– Мы видим это по косвенным признакам. В частности, наблюдаем рост числа жалоб граждан на ограничения по переводам и блокировку карт, но это не массовая история, не тысячи обращений. За I полугодие 2026 года мы получили около 150 таких претензий от жителей Югры. Это в два раза больше, чем годом ранее. Конечно же, мы понимаем, что ограничения создают людям много неудобств и потому часто воспринимаются негативно. Но они помогают предотвращать новые хищения, прервать цепочку вывода и обналичивания денег, похищенных преступниками.
– Что делать человеку, если он оказался в такой ситуации и банк заблокировал карту? Куда обращаться?
– Давайте уточним, в каких случаях банк может заблокировать карту. Такое может произойти, если, например, вы сами трижды неверно ввели пин-код. Или вы ночью переводите крупную сумму родственнику в другой регион, причем делаете это впервые. В этом случае банк, подозревая, что это могут быть мошенники, на два дня заблокирует перевод и заморозит карту. Кроме того, есть закон №115-ФЗ, который обязывает банки противодействовать отмыванию нелегальных доходов. Также это могут быть и подозрения в дропперстве, то есть вы пытаетесь отправить деньги на счета, которые засветились в мошеннических схемах. В любом случае для начала нужно выяснить, почему банк заблокировал карту. Обратитесь в свой банк, он обязан объяснить, какова причина и как можно решить эту проблему. Мы рекомендуем банкам четко и оперативно разъяснять клиентам, что делать в таких ситуациях.
Важно отметить, что при заморозке онлайн-операций и карты счет не блокируется, вы можете воспользоваться своими деньгами и совершить любые банковские операции в офисе банка, предъявив паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
– А что делать, если человек все-таки оказался в базе, о которой вы говорите?
– Если вы все-таки попали в базу дропперов, но считаете, что ничего не нарушали, то можете оспорить включение своих реквизитов в эту базу и напрямую подать заявление в Банк России на нашем сайте. На главной странице необходимо выбрать вкладку «Сервисы /Обратиться в Банк России» и затем «Обжаловать включение сведений в базу данных о мошеннических операциях». В обращении необходимо указать свои данные, в том числе номера карт и счетов, название своего банка, подробно описать ситуацию. Специалисты в течение 15 рабочих дней примут решение – удалять ли вас из дропперской базы или нет. Если же сведения в нее внесла полиция, то вопрос решить не удастся, пока не закончится следствие
– Вы уже несколько раз упомянули о дропперах. Разъясните, пожалуйста, кто это.
– Мошенники действуют чужими руками: при помощи приемов социальной инженерии они убеждают людей переводить свои деньги на посторонние счета, а потом привлекают подставных лиц для выведения этих денег. Простыми словами дропперы – это пособники преступников, которые сознательно или невольно помогают вывести и обналичить похищенные деньги.
Аферисты используют самые разные схемы для «вербовки» дропперов. Например, размещают свои предложения в соцсетях, мессенджерах, распространяют даже обычные листовки. Все чаще в эту деятельность вовлекают подростков с 14 лет и молодежь, которые не имеют жизненного опыта, но хотят заработать легкие деньги. Приглашают всех желающих и уверяют их, что для трудоустройства не нужны никакие знания и опыт, достаточно банковской карты или онлайн-банка.
Обычно они просят за вознаграждение перевести деньги кому-то, отдать свою банковскую карту или доступ к онлайн-банку. Иногда мошенники представляются сотрудниками банка, которым просто надо выполнить план по выдаче карт. Они платят за то, что человек оформит карту и сразу вернет ее «сотруднику». В этой схеме преступники не просят человека что-либо сделать, все операции они проводят сами через полученную карту.
– Давайте резюмируем: какая ответственность предусмотрена для дропперов?
– Как я уже говорил, информация о дропперах попадает в базу данных Банка России о мошеннических операциях. Чем это грозит человеку? Банки наложат ограничения на суммы онлайн-переводов и снятие наличных в банкоматах (не больше 100 тыс. рублей в месяц). Также банк вправе заблокировать ему доступ к дистанционному обслуживанию. Так человек лишается привычных платежных сервисов. Важно – банки не выдают пособникам преступников новые карты. И самое главное – с июля прошлого года введена уголовная ответственность для дропперов, т.е. можно получить до шести лет лишения свободы. Кроме того, при расследовании полиция в первую очередь выходит на дроппера, которому были отправлены деньги. Впоследствии с него (либо с его родителей) могут взыскать всю сумму похищенных средств. Также мошенники могут оформить на дропперов кредиты, которые им тоже придется выплачивать.
– Напомните основные правила, как обезопасить себя от мошенников?
– Чтобы не стать дроппером и избежать включения своих реквизитов в базу данных Банка России, советую придерживаться следующих правил:
- не совершайте денежные переводы по просьбе незнакомых людей;
- не передавайте никому свою банковскую карту и доступ в онлайн-банк;
- никогда не сообщайте посторонним людям реквизиты своей карты, коды из смс-сообщений или пуш-уведомлений;
- не переводите никому деньги, которые пришли к вам якобы по ошибке: обратитесь в свой банк и попросите сделать обратный перевод по реквизитам отправителя.
